我省66县(市、区)设立“还贷周转金”39亿元,4年为3400户企业借款355亿元
◆阅读提示:“一分钱难倒英雄汉”。中小企业最担心什么?是资金链突然断了——还款时间越逼越近,厂里机声隆隆,订单也充足,要拿到现金却还得几周甚至数月后,用什么去还贷?
由人行济南分行和各市地财政部门发起设立的“还贷周转金”,已在我省渐成规模,一举帮助中小企业克服因“时间差”而形成的“资金短路”问题。
□ 本报记者 王 爽
本报通讯员 刘伟厚 赵小亮
为中小企业闯关“搭桥”
近日,山东邹城市万达煤炭机械公司银行贷款即将到期,公司的流动资金却因一笔出口订单全压在了大批原材料上。
如果在过去,总经理赵丰平肯定会为还贷续贷而急得如热锅上的蚂蚁,但如今他却气定神闲地在厂子里协调生产——原来公司早就接到了市财政局的申请批复:200万元的还贷周转金已经就绪。
记者了解到,还贷周转金,最早出现在德州陵县。当时正值全球金融危机爆发,陵县部分企业因资金周转困难无法如期归还贷款,资金链出现了断点。人民银行济南分行行长杨子强说,在人行的建议下,陵县财政出资5000万元设立“企业还贷周转金”,为县域企业无偿提供短期融资服务,帮助企业按时还贷,纾解企业资金链困局,将断点续接。
还贷周转金发展至今,除了解决中小企业的资金困扰,还给企业带来了切实的实惠。日前枣庄滕州祥源制衣有限公司的贷款3000万元即将到期,由于企业暂时资金周转困难,通过向滕州市中小企业信贷周转金管理办公室申请,由财政出资代为企业先行偿还银行借款。在近1个月的时间里,不仅解决了企业临时资金周转困难,还为企业减少了15万元社会融资成本。
“企业没有资金就等于零。这两年,企业生产规模能够翻两三番,离不开还款周转金服务政策的扶持。”在青岛华世基集团,董事长贾建青对此感慨颇多:“我们在银行有两千多万元的贷款,这笔钱是企业生产必备的流动资金。以前这笔钱每年到期需要还贷续贷时,我们都是从其他渠道高成本筹措短期周转金,增加了企业负担。还贷周转金扶持政策出台后,仅此一项每年就可为企业减少一大笔开支。”
如今,我省越来越多的中小企业尝到了“还贷周转金”的甜头。截至目前,我省17城市共有66县(市、区)设立“中小企业还贷周转金”39.03亿元,近4年时间累计为3400户企业借款6568笔、355.09亿元。据测算,与其他融资方式获得搭桥资金融资成本相比,还贷周转金为中小企业节约融资成本约4.76亿元。
周转金资金安全是最大问题
6月5日,人行陵县支行副行长张志远在接受记者采访时说,还贷周转金的特点是由政府主导建立,财政全额出资,企业无需交存保证金或提供抵押、质押品,也无需支付利息或缴纳其他费用,有着手续简便、效率高的特点。
记者了解到,陵县周转金设立不到10个月的时间里,一共动用了12次,帮助县域企业累计归还贷款1.8亿元。周转金在解决企业暂时性资金困难的同时,归还率为100%。
对此,杨子强坦言:“企业还贷周转金是陵县在特殊形势下采取的非常举措,当时没有出现一笔资金风险,应该说非常幸运。近两年,人行协助各地方政府完善了还贷周转金管理办法,各地也相继出台了一些配套措施,以确保资金使用有效和安全运行。”
“要想让周转金发挥最大效益,必须确保资金安全,并让周转金充分转动起来”,人行济宁市中支行长郑现中接受记者采访时说,“首先是银行要保证为企业足额续贷或签发承兑汇票,企业才有可能获得周转金的帮助。其次,周转金使用期限最长不能超过一个月,以此保证周转金的使用效率。”
记者了解到,我省各地市相继探索建立一系列“还贷周转金”的配套措施,包括金融机构贷款到期预报制度、企业融资状况报送制度等,以保证财政等有关部门及时掌握县域企业的状况,指导企业化解风险,统筹安排辖内周转金的使用情况,确保资金周转产生最大效益。
截至今年3月末,山东66县(市、区)获得支持的3400户中小企业未出现任何不良信用记录,周转金全部正常运转。
工商银行潍坊分行工作人员告诉记者,“政府能够从财政收入中拿出专项还贷周转金不仅仅是对企业的扶持,同时也大大降低了银行信贷的风险指数。”
调查显示,截至今年3月末,山东还贷周转金带动中小企业获得银行后续贷款514.01亿元；66县(市、区)不良贷款率为1.63%,较周转金设立之前下降2.38个百分点；中小企业信贷违约率下降2.7个百分点。
助推中小企业信用体系建设
在“还贷周转金”的实际运用中,我省中小企业的信用体系建设也得到进一步的完善。上述万达煤炭机械公司总经理赵丰平说:“只要公司的信用‘不坏’,就可以在银行办理续贷,向政府申请还贷周转金也要提前考察企业的信用状况,这让我们更加珍视自身的信用。”
比如在高唐县,企业在提出“还贷周转金”申请后,立即会有所在乡镇的担保人员、经信局专业人员认真考察企业,然后出具放款报告。随后经信局对资金使用企业建立信用档案,对提前、按时还款的企业加“星”,再次申请优先审批；对无理由拖欠的企业列入再次申请“拒批黑名单”。
在枣庄,人行除了推动枣庄市、县两级财政设立中小企业还贷周转金外,还同时开展了中小企业信用园区建设,以进一步防范还贷周转金的发放风险。如在该市高新技术开发区等7家园区开展了“A级信用中小企业”培植活动,培植A级信用中小企业799家。人行还分别与市住房资金管理中心、市地税局、市环境保护局达成了中小企业住房公积金缴存、欠税、环境违法信息采集协议,目前已累计采集相关信息达4000余条。
“推进中小企业信用建设,需要信贷融资的利益引导,最终是让信用意识在中小企业中扎根,让诚实守信成为企业的自觉行动。”杨子强说。
作者：王 爽 |
