|
第1财金记者石晓静报道 中小企业向银行申请贷款，不仅门槛难逾越，较高的融资成本也是令企业主头疼的事。记者了解到，今年以来，随着银行业务竞争的日渐激烈和实体经济放缓的影响，银行对中小企业的贷款利率开始出现“松动”。加之月初的贷款基准利率下调，中小企业的融资成本明显低于往年。
融资成本明显下降贷款利息一年少交6万
某机械设备加工企业向银行申请了1000万元一年期贷款。去年，银行的贷款基准利率为6.56%，按照该行对中小企业贷款的政策要求，该企业实际贷款利率为基准利率上浮30%，即8.5%左右，一年下来，该企业需要支付利息85万元。今年，银行政策有了新的调整，6月份，贷款利率为基准利率上浮25%。该企业再申请贷款时又恰巧碰到了央行下调贷款利率。实际贷款利率实现了双降，达到7.9%左右，年利息比去年同期减少了近6万元。
记者从某大型股份制银行获得了一组数据，去年年底，该行中小企业客户中实行贷款基准利率的占企业总数的2.8%；基准利率上浮0~10%的，不到1%，上浮10%~30%的，占比44%，基准利率上浮30%~50%的约为24%，上浮超过50%的，占28%。而今年5月的最新数据显示，该行中小企业客户中实行贷款基准利率的占4.5%；上浮0~10%的，占3.4%；基准利率上浮10%~30%的，超过半数，占企业总数的52%；上浮30%~50%的，占比24%；而上浮超过50%的企业数量明显下降，占比仅15%。这组数据直观的反映出岛城中小企业贷款融资成本下降的趋势。
对中小企业贷款利率上浮区间下调并非个别现象。记者了解到，今年以来，岛城各大银行对中小企业的贷款利率都不同程度的有所松动。岛城某中型股份制商业银行最近正在进行行业调研，该行中小企业部负责人坦言：“目前，我行虽没有明确的利率下调政策，但对同行业普遍降价已有所反应，此次调研正是针对中小企业进行的，通过调研制定出既有竞争优势又能防范信贷风险的利率调整政策。”
竞争加剧需求降低银行降价吸引企业融资
“行业竞争激烈，企业贷款需求乏力是导致利率下调的主要原因。”青岛农商银行计划信贷部相关负责人告诉记者。
近年来，随着政府和监管部门的持续号召和要求，金融机构越来越重视对中小企业的金融服务。同时，银行对大企业的争抢逐渐饱和，相较之下，中小企业市场潜力巨大，成为银行利润新的增长点。正是意识到了这一点，各行中小企业业务的竞争变得愈发激烈，以前少有人问津的县域市场，近年来也是“硝烟四起”，成为各行争抢的大蛋糕。“同业竞争激烈，降价就成为赢得竞争的最直接的手段。”该负责人表示。
企业融资需求减少也是导致银行降价吸引客户的重要原因。岛城某中型股份制商业银行中小企业部负责人告诉记者：“受整体经济环境不景气的拖累，加之企业家经营信心和再投资意愿大幅降低，企业的融资需求出现明显萎缩，这与资金流动性释放形成了矛盾。银行手里有钱，却放不出去，只得降价吸引客户。”该负责人表示，6月初央行降息对资金流动性的释放，在中小企业融资市场上还未完全体现出来，但可以预计的是降息会对利率下行产生新的动力。 | 
