|
青岛城阳支行首推“种子基金”
一直以来，受担保条件不足的限制，小企业很难获得银行的眷顾，融资难成为企业发展的最大拦路虎。为了帮助遭遇融资瓶颈的中小企业摆脱困境，提高其自身的“造血”能力，中信银行青岛城阳支行积极创新金融产品，通过与各级政府及商会、协会、市场、园区等机构和组织的合作，在岛城首推小企业“种子基金”，开创了小企业融资担保新模式。目前，中信银行城阳支行已与某木材交易中心成功签订了首只“种子基金”合作协议。
近年来，中信银行青岛城阳支行坚持以支持地方经济为己任，将小企业金融服务作为信贷结构调整、支持实体经济发展的重要经营战略，并根据城阳区域小企业成长特点和产业结构特点，在小企业服务领域大胆创新突破，以特色服务推动重点产业企业发展、以特色产品解决小企业个性化的融资需求。小企业“种子基金”的推出就是中信银行青岛城阳支行在小企业金融领域的又一力作。
开创小企业融资担保新模式
中信银行青岛城阳支行小企业“种子基金”，主要是借助政府和商会、市场等集群组织的信用和资金担保，银行提供加倍的专项信贷规模支持，解决中小企业缺少担保的融资难问题，可谓开创了小企业融资担保新模式。
据了解，“种子基金”的运作模式是，由政府出资或依托商会、园区、市场的企业出资成立“种子基金”作为专项资金，为拟扶持的小企业客户在银行的授信提供担保，中信银行青岛城阳支行为其提供“种子基金”金额3~5倍的授信支持。当企业未能就有关贷款本息按时归还时，由“种子基金”先行偿贷。以“种子基金”代偿后，可委托中信银行青岛城阳支行向贷款人追偿，追偿到的款项，除费用外，仍作为“种子基金”存入代偿资金专户。
小企业融资必须跳出只做“加法”的传统思维模式，采取适当的“乘法”，即由过去只根据资产抵质押和强担保才授信，变为只依靠小企业本身信用能力把小企业放在集群、供应链、平台等模式中进行授信，通过各种方式增信，让更多的以往不具备贷款能力的小微企业获得了银行的信贷支持。
小企业“种子基金”优势彰显
中信银行青岛城阳支行“种子基金”与其他担保方式的运作方式相比，具有如下优势:
●成立门槛较低：“种子基金”的最低资金准入要求是1000万元，放大倍数也可从3倍、5倍以上甚至10倍。
●赔付责任较少:“种子基金”的出资人赔偿以出资额为限。而担保公司以被担保单位所担保的授信金额为准，即要担保公司赔偿放大倍数后的数额。
●运作成本较低：基金的委托管理人只需配备一个人与银行负责核对相关有关“种子基金”的使用、结余及使用情况即可，人力和管理成本较低。
●效率效益较高：“种子基金”的潜在收益高，可以给出资人以较高的回报。
实现政、企、银三方多赢
中信银行青岛城阳支行小企业“种子基金”与地方政府安排扶持中小企业发展专项资金相结合，对政府来说可以促进当地中小企业成长、实现经济发展对企业来说可以解决担保难问题、降低融资成本；对银行而言可以集约化拓展； 市场、有效防范风险，堪称政、企、银三方实现多赢的小企业融资拓展模式。
本报记者 石晓静 | 
