担保方式灵活成企业融资重要途径市场潜力巨大更须注意健康发展
第1财金专讯（记者 石晓静） 经过几年的试点推进，小额贷款公司已经成为岛城企业融资重要的“输血”途径之一。到目前，全市小贷公司数量增加到25家。截至到6月末，全市25家小额贷款公司贷款余额25.4亿元，比年初增加5.5亿元，是去年同期的2倍。许多小微企业从小额贷款公司融资尝到了甜头，成为其忠实的合作客户。
成“三农”金融生力军
□发展明显增速
去年是小额贷款公司飞速发展的一年，由2010年的13家增加到22家，新设9家小额贷款公司，贷款余额达到注册资本的95.5%，资金使用充分。今年前八个月，又有7家小额贷款公司获批，全市小贷公司已实现区域全覆盖。截至目前全市小额贷款公司数量增加到29家。三年来，岛城小额贷款公司累计发放贷款9773笔，99.7亿元，到八月末，贷款余额26.99亿元，比去年年初增加7.06亿元。其中37.44%投放于“三农”，51.1%的贷款用于支持小企业，小额贷款公司充分发挥了银行业金融机构的补充作用。
拥有稳定客户群
□区别银行业务
今年以来，银行发力小微企业信贷市场，与小额贷款公司争食客户。然而，凭借小额、分散、短期的业务特点，小额贷款公司业务与银行小微业务相区别，拥有了稳定的客户群体。中元籴焜小额贷款有限公司总经理陈剑告诉记者：“银行不愿做、没法做的小微客户才是我们真正的客户群。有的时候甚至是银行主动给我们推荐客户，双方互惠互利。”
某小企业专门为岛城大型商场提供鞋产品，每年销售收入约500万元。由于没有固定资产和厂房，且无法拿到商场欠货款的确认文件，企业无法从银行获得贷款。“这类小型商贸流通企业资金缺口在100万元以内，且借款期限短，很少有银行愿意花费精力和人力去帮其办理业务。为了不流失潜在客户，银行与小额贷款公司展开合作，将这种企业推荐给小额贷款公司，同时资金往来在指定银行办理，又满足了企业扩大经营的资金需求，可谓一举多赢。”陈剑介绍说。
成企业短期融资首选
□担保方式灵活
与银行相比，小额贷款公司的担保措施更为灵活多变。中元籴焜小额贷款有限公司对商贸流通企业采取账户监管的措施规避风险。陈剑告诉记者：“贷款审批时，公司会审查企业账户以往的营业资金往来情况，达成放款意向后，则通过远程联网第一时间监管企业账户动态。通过这种方式，可以有效地了解企业真实的经营情况，并对可能发生的一切贷款风险进行及时反映。有时，我们还会增加企业存货监管，派专人每周核对库存情况，多种担保方式共同规避贷款风险。”
此外，小额贷款公司还通过第三方企业、个人担保，二次抵押担保等方式帮助没有合适抵押物的小微企业解决融资难题。“虽然小额贷款公司的利率多为银行基准利率的三到四倍，但由于放款时间快、融资期限短、准入门槛低，小贷公司成为许多小微企业短期借款的首选渠道。
今年业务量受到影响
□企业需求减少
采访中，小额贷款公司的工作人员坦言，受今年经济大环境萎靡的影响，小额贷款公司的业务量也受到了影响。
陈剑说：“与去年相比，小额贷款公司业务拓展变得更加困难。今年经济环境不好，企业的融资需求明显减少，主动找上门的新客户屈指可数，大多是回头客，客带客；同时，为了规避风险，公司对新客户的要求也变得相对严格。”“出现这一情况实属无奈之举。”上述人士表示，“今年以来，一些企业的信贷风险逐渐显现，企业老板不讲诚信，所借银行贷款和社会资金远远超过自身的偿还能力。而银行、小额贷款公司等金融机构之间缺少信息互通的平台，对企业从民间资本的借贷情况更是无从知晓。为规避风险，小贷公司只能谨慎更谨慎，对新客户增加了不少反担保措施，也因此错过了不少业务拓展的机会。”
防风险仍放第一位
□市场潜力巨大
为推动小额公司发展，监管部门没少花心思。陈剑告诉记者，市南区政府每隔几个月都会组织企业参与小额贷款公司业务推介活动。青岛市金融办也定期组织小贷公司高管互相交流学习，互通有无。“小额贷款公司的市场潜力巨大，又拥有转制村镇银行的光明前景，因此我们对行业的发展充满信心。在当前的经济背景下，小额公司更应该做好自身的管理和防范风险的工作，同行之间更应该互通企业诚信信息，共同打破企业和小贷公司之间的信息不对称，形成共担风险，共同进步的行业默契。”上述负责人表示。
作者：石晓静
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