昨日有相关媒体报道称，由多个部委拟定的缓解贸易融资难的报告近期已经呈送国务院。据悉，此份报告针对目前缓解中小企业贸易融资困难提出，可以由中央和地方联合出资200亿元，由中投公司注资一些成熟的担保机构或者组建中国进出口担保机构，专门为出口型企业获取贸易融资提供担保。
“这一做法实际是希望将担保业内现有的贸易融资担保业务放大，但从实际操作的层面来考虑，推动这一政策的实际困难非常大。纯粹的信用担保难以落实反担保和再担保，商业性担保机构通常不愿意介入，因为一旦发生代偿即意味着血本无归。”广东省担保行业某资深人士对记者表示。
昨日受访的商业银行人士贸易融资部门人士对记者表示，由于受到全球信用链条萎缩的影响，银行目前在介入进出口贸易融资方面已经较以往谨慎许多。
难以改变高风险难题
有报道指，各部委近期对江苏和广东等城市展开调研，结果显示中国的贸易融资余额大幅下降，同时，申请贷款所需的时间越来越长。
“今年初商务部等部门的确在广东市场就在目前环境下如何为商业企业出口增信做了相应的调查。针对担保机构方面，其对广东地区主要的融资担保机构均做了调研，目标是了解贸易融资担保的现状及探讨鼓励担保机构进一步介入贸易融资担保的可行方式等。”广东省信用担保协会相关人士对记者表示。
据悉，彼时商务部调研的结果显示，在珠三角区域主要的融资担保机构在贸易融资担保业务上均涉足甚浅，原因则是纯粹的信用担保风险过高。
“我们一直都有贸易融资担保这个业务，但规模很小，主要的原因是风险太高。”曾经接受商务部调研的广东省某大型担保机构总经理表示。其对记者称，通常寻求为其进出口贸易提供担保的企业固定资产都比较少，难以落实有效的反担保措施。
“这些企业通常要银行放款才有钱组织生产，在目前的信用环境下谁也无法保证其能顺利收回货款，这样我们的风险就相当高。而一旦代偿发生，损失通常是拿不回来，因为企业什么资产都不存在，所以这样的业务我们基本不做。”该人士对记者很明确地表示。
而即使根据媒体披露的相关设想，由中央财政和地方配套共同拿出200亿元资金，由中投公司注资一些成熟的融资担保机构，亦难以改变贸易融资担保业务本身风险高的事实。
“如果向商业性担保机构注资，实际是财政给担保机构的贸易融资业务提供贴息保证，但这很难保证担保机构在这块业务有持续的热情，财政资金的杠杆效应难以有效发挥。即便是成立国家层面的进出口担保机构，其解决中小企业贸易融资难问题的实际意义亦不会有想象中大。”广东省担保行业某资深人士对记者坦言。
简化信用险理赔流程更有意义
而除去相关担保措施，各部委联合起草的方案中还拟建议中央财政对中国进出口信用保险公司增资100亿元，以扩大其对出口企业的覆盖范围和支持力度。
不过数家商业银行贸易融资部门对记者表示，虽然与信保的合作的确能够降低贸易融资业务当中面临的风险，但相关理赔程序的繁琐常常制约其真正发挥效用。
“从理论上来讲，出口贸易信用保险的确在很大程度上为出口商转移了各个环节的风险，对银行的授信而言也是一样，因为这等同于为出口贸易融资业务提供了担保。但是从实际业务操作环节上来看，类似的信用保险理赔并不容易，通常会有比较长的时滞，而这一真空期往往容易使企业的资金链条紧张，进而加大银行贸易融资业务的风险。”某国有大行二级分行贸易融资部总经理对记者介绍道。
多家商业银行人士认为，增强相关保险公司的资本实力固然重要，但如果能够更加简化相关业务的理赔流程，在目前而言对降低贸易融资业务的风险更加具有实操意义。
“关键点在于，目前贸易信用保险的业务操作流程仍然存在对接上的难题。从保险公司的角度说，保单中明确了承保责任，也同样明确了例外条款，所以很多时候我们认为应该赔偿的时候，保险公司的意见往往相左。所以在实际操作中，企业在增加了经营成本之后却没有获得相应的资金流转便利，银行也不敢把理论上具有强担保性质的贸易信用保险当真采纳。”前述银行人士对记者称。
记者此前在佛山地区走访时参访的一家中等规模陶瓷出口企业即呼吁，如果国家在出口信用保险体系方面进一步完善，将能够在很大程度上提升与其类似外向型中小企业的抗风险能力。据记者了解，随着政策环境的转变，中国信保亦在积极采取措施应对，关键点即在于提高理赔效率，以吸引更多出口型企业投保。 |
