记者昨日从中国银行山东省分行获悉，该行刚刚成立了一个专门服务于中小企业的机构——中小企业部，该部门将依托国际化平台，集约业务优势，创新服务模式，探索服务领域，破解中小企业资金融资难题，扶持中小企业度过经济“寒冬”。
建立中小企业“信贷工厂”
中行省分行有关负责人告诉记者，以前中小企业办理贷款流程需要与大企业“争资源”，逐个部门审批，中小企业部成立以后，“我们就像建立了一个‘信贷工厂’，对中小企业一站式服务到底。”这位负责人表示，在中小企业业务全面开展后，中行将从信贷模式、信贷政策产品、业务领域和风险管理四方面入手，不断完善中小企业金融服务体系，力争全方位、多层次、多产品地满足地方中小企业的金融需求。
创立中小企业信贷新模式
据介绍，中小企业部成立后，中行省分行将利用总行创新的“中小企业新模式”，建立以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为目标的全新业务体系。
在该模式下，中行将像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理，即建立“信贷工厂”。今后中小企业贷款所需申报、审批、发放、风控等业务将按照“流水线”作业方式进行批量操作，不再采用传统大客户授信模式。为加强对中小企业金融服务，中行将加大人员和资源投入，进一步降低准入门槛，简化业务流程，加大对中小企业授信支持力度，对中小企业信贷实施专业化管理。
开发中小企业信贷新产品
在对中小企业客户的服务过程中，中行将充分发挥国际结算业务、外汇资金业务以及产品组合创新优势，推动贸易融资、打包贷款、银行承兑汇票、质押授信业务的发展。
此外，近期中行还将陆续出台一系列支持中小企业信贷的政策和产品，为客户量身打造适合业务发展的融资模式，最大程度上来缓解中小企业的融资难问题。
探索中小企业授信方式
“中小企业普遍出现的融资难问题，与其自身资产较少、抗风险能力较弱、无抵押担保等现状有关。他们找不到资信较高的担保中介机构做担保，信贷风险太大，银行也感到很棘手。”一位银行业人士表示，中小企业得不到可靠的担保，是银行放贷时“缩手缩脚”的一个重要原因。
为了积极找到解决的方法，中行尝试与信贷担保机构开展全面合作，探索新的中小企业抵质押融资业务模式，鼓励中小企业以流动性好、变现能力较强资产作为抵质押品，在内外部条件成熟的情况下积极探索应收账款质押等担保方式，允许采用其他合格担保形式，采取多种担保方式缓释小企业授信风险。
创新信贷风险管理方式
对金融机构而言，对中小企业加大贷款支持的同时，风险管理是否到位是决定中小企业业务成败的关键要素之一。
中行从开始就深刻认识到这一点，不断在风险管理模式上进行创新，在中小企业信贷风险管理上，摒弃传统的风险管理方法，侧重从中小企业的整体上进行风险管理，注重对整个资产组合的管控，有效分散风险。同时将从产品结构、担保结构以及定价等方面上下功夫，以降低中小企业业务的预期损失率。对中小企业风险政策进行当地化和动态调整，注重经验和数据的积累完善，达到业务发展和风险控制的和谐平衡。
记者点评：
眼下，一个组建中小企业金融服务专营机构的热潮正在全国银行业兴起，银监会要求各家银行在今年上半年完成中小企业金融服务专营机构和队伍的建设，业内人士认为此举是中小企业期待已久的，将有助于在较短时间内使中小企业金融服务质量有一个明显的改善，真正使中小企业的合理融资需求得到有效的解决，为我国经济以及银行自身的健康可持续发展打下良好的基础。 |
