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提要 当前，中国经济企稳回升态势已经明朗，但基础还不牢固，发展还不平衡，企业的经营困难仍然比较突出。特别是中小企业的健康稳定发展，某种程度上决定了经济企稳回升基础的牢固性和稳定性。只有中小企业实现了复苏，我国国民经济才能真正实现复苏。在诸多困扰中小企业发展的制约因素中，融资难是其核心问题之一。长期以来，国家和金融管理部门一直都高度重视该问题的解决，特别去年下半年以来，陆续出台了许多强有力的措施，金融机构对中小企业的信贷投放总量和增速都大大高于以往，但中小企业融资难问题非但没有得到大幅度缓解，反而是愈加突出。因此，我们必须再次对当前中小企业融资难成因进行认真而细致的分析，并结合国外尤其是与我国面临相似问题的东亚经济体所采取的措施，对我国前一个时期制定的政策进行系统的梳理和评估，找到问题的症结，动员政府、银行、企业、社会等各方力量，发挥政策合力，才能达到理想效果。
一、成因探源：老问题新困难双重挤压
中小企业融资难，不应当被单纯地看做是信贷资金量的问题，而应当把这个问题放到中小企业成长、发展、壮大过程所面临的种种内外部环境的角度上去考量，应当把融资难看做是中小企业面临的种种问题的集中反应来看待。从目当前看，可以分为三个大方面：
其一：中小企业自身存在很大问题。主要体现在几个方面。一是管理机制差，存续不稳定。统计显示，目前我国绝大多数中小企业尚未建立现代企业制度，缺乏完善的公司治理机制,导致其经营不稳定。二是财务管理制度薄弱，信息透明差。三是信用等级低，借钱容易还钱难。四是能耗高、污染重，经营粗放，不符合国家产业政策。五是普遍缺乏抵押品，还款来源难以落实。以上中小企业存在的种种问题，恰恰也是金融机构授信十分关注的，因此，很多中小企业根本达不到授信条件，金融机构“不肯”贷款。
其二：财政扶持力度不够。中小企业是经济发展的薄弱环节，与大企业相比存在方方面面的不健全，发展不稳定，信贷风险高，作为市场经济主体的金融机构来说，给大型企业放款的积极性肯定要高于中小企业。而行政干预金融机构贷款的时代已经一去不复返了,因此，在融资活动中，政府应当拿出真金白银来，帮助中小企业贷款。比如，针对小企业贷款风险高，政府如果拿出财政资金，对金融机构贷款给予风险补偿，金融机构自然就愿意贷款给中小企业了。再如，针对中小企业抵押品少，担保难问题，政府如果给中小企业担保机构进行奖励或是风险补偿，担保机构为中小企业担保的积极性自然就高了。总之，政府不能不去照顾相对弱势的“孩子”，应当引导它、扶持它、帮助它渡过融资难关，不断发展壮大。从目前看，政策扶持力度仍然不够。
其三：金融服务体系不健全。问题总有两个方面，中小企业融资困难既有企业自身的原因，金融机构也有很大问题。总体上包括两个层面。一是服务中小企业的金融体系不够健全。比如，我们国家没有针对中小企业融资的政策性银行。服务中小企业的中小银行太少。村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融组织刚刚起步。二是金融机构对中小企业的服务仍然不够完善，金融机构贷款权限有过分上收倾向。虽然能够严格控制风险，但这使得对中小企业的贷款审核在时间和空间上出现错位，不能及时满足小企业的信贷需求。而且金融机构过于重视商业利益，抓大放小，忽视了服务经济发展的社会责任。
客观地讲，以上三个问题，国内外都从不同的角度进行了阐述，并且达成了比较统一的认识，近年来，国家也是在下力气去解决。但遗憾的是，在这些痼疾尚未解决之时，由美国次贷风险引发的国际金融危机席卷全球，中小企业融资环境雪上加霜。 | 
