今年以来，央行推行的宏观调控和信贷紧缩政策，并未削弱银行对中小企业的关注度，在破解小企业融资难方面，一些银行积极推出适合小企业的贷款品种，增加小企业贷款投放，同时与担保机构合作打出“组合拳”，从而推开了阻碍小企业融资的沉重大门。
政策引导小企融资受关注
前些年，银行贷款一直向大型企业、重点项目倾斜，而对小企业融资却“关照”不够，业内人士认为，这主要同中小企业自身规模小、经营管理不规范、抗风险能力弱、信息不透明等自身“短腿”有关，同时与银行缺乏创新意识、内部运行机制陈旧等不无关系。但是近年来，国家相继出台了相关政策法规引导银行贷款向中小企业倾斜，如2003年《中小企业促进法》实施后，中央和地方各级政府依法加大了对中小企业尤其是中小企业融资方面的支持力度，而中国银监会也制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，鼓励银行业开展小企业贷款业务。
在这种政策背景下，各家银行纷纷调整贷款投向，积极推出了各种适合中小企业需求的贷款品种，同时转变服务理念，提高审批效率，从而为小企业融资提供了诸多便利条件。
“目前我国有中小企业4300多万户，占我国企业总数的99％以上，这为银行业提供了巨大的业务空间，与此同时，由于中小企业融资渠道比较单一、谈判能力较弱，银行针对小企业贷款一般要上浮30％左右，银行收益丰厚，而且中小企业利于培养忠诚度，容易成为银行长期稳定的客户。”一位业内人士坦言，“尤其银行业竞争日趋激烈的今天，对小企业客户的争夺必然成为各家银行的重点。”
信贷从紧小企业融资未受限
今年以来，央行实行了宏观调控和信贷从紧的货币政策，各家银行的贷款额度受到了一定的缩减，但是一些银行不但没有压缩对小企业的贷款比例，反而将小企业金融服务置于优先发展的战略地位，为进一步开拓小企业信贷市场铺路。据了解，工行青岛市分行在去年小企业贷款累计发放16.7亿元的基础上，预计今年小企业贷款余额将再翻一番，未来3~5年内，将实现小企业融资服务客户数量翻一翻、贷款余额突破性增长的目标。
“青岛地区小企业云集，资金需求旺盛，为了让更多的小企业能获得银行的贷款支持，今年我们创新推出了以融资业务为核心，汇集结算、理财、电子银行等各类服务的中小企业‘财智融通’金融产品包，相信该品牌的推出在给小企业提供更加便捷、优质的金融服务的同时，也使我行小企业信贷业务实现跨越式发展。”工行青岛市分行小企业金融业务部负责人王毅表示。
银行担保合力破解小企融资难
尽管各家银行都在关注小企业贷款，并推出了许多贷款产品，但是许多缺乏符合条件的抵（质）押物的企业还是难以获得银行贷款。为了让那些发展前景好、经营状况不错又没有合适抵（质）押物的企业能得到贷款支持，一些银行积极寻求与专业的担保机构进行合作，以实现降低贷款风险，提升市场占有率的目的。
“大型公司的配套型企业如需银行贷款，可以用设备抵押和应收账款管理结合作为反担保措施，对于流通行业客户，我们可以为其办理存货流动质押，而对于高新技术企业，并拥有专利、商标权类型企业，可以办理股权质押作为反担保措施，这样通过担保公司提供的担保措施，许多不符合条件的小企业成为银行的贷款对象。”青岛中元籴焜金融投资担保有限公司相关负责人表示。
对于担保公司在降低银行贷款风险所起到的作用，上述人士认为，由于中小企业抗风险能力差，一旦市场、经营环境发生变化，担保机构的介入就可以起到一个缓冲作用，这就类似于保险和再保险。同时在接手每笔担保贷款业务前，担保机构都要派专业人员对所担保项目进行调查、评审，这对银行来说相当于风险审查的前置，一方面可以帮助银行筛选项目降低银行工作量，另一方面也可以为银行提供一些风险提示，另外，担保机构还负责保后管理，按月做出保后管理检查报告，对客户进行财务分析，使贷后风险得到有效控制。
据了解，由于银行与担保机构进行合作，许多过去被挡在银行大门外的小企业获得了银行的贷款支持，仅工行青岛市分行目前已与青岛中元籴焜、山东银联等担保机构进行合作，为我市建筑、贸易、商贸、科技、食品等多个行业的中小企业就发放了多笔担保贷款，从而为缓解我市小企业融资难开辟一条新路。 本报记者 崔峥 |
