全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵建议，修订《商业银行法》第39条，即“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”的规定，用流动性覆盖比例和净稳定资金比例来替代存贷比要求。
吴晓灵是9月5日在第二届金融街论坛上发表《完善商业银行资产负债管理，促进金融业稳健发展》主题演讲时做出上述建议。
修法过程方面晓灵建议：首先发行同业的大额可转让存单，把这些存单的资金计入一般存款，并交纳存款准备金，允许商业银行用这样得来的资金去放贷款。
其次放开并规范通过同业吸收存款的业务。“因为通过同业吸收存款是中小银行重要的资金来源，我们应该放开这条来源，而且应该给它以正道，把它计入能够贷款的范围之内。”吴晓灵说。
最后则是以紧头寸控制商业银行资产，取消贷款规模控制。
吴晓灵指出，受制于存贷比的考核，商业银行的经营自主权受到了一定的侵蚀，形成了人所共知的“存款充时点、贷款绕规模”等扭曲的市场行为。因为各家银行都有下达存款的指标和任务，于是银行的人员会通过自己的私人关系到社会上拉存款，从而催生了资金掮客的兴隆生意。
“为了完成存款的指标和任务，买存款已经是公开的秘密。”吴晓灵说，买存款的做法催生了金融掮客，为内外勾结、非法集资留下了漏洞。其中，中国银行内蒙分行图雅的事件是最典型的案例，涉案金额达到27亿元。
“正因为有银行人员的参与，使得这些非法集资似乎披上了一层合法的外衣。” 吴晓灵说，“这里面除了行政的原因以外，也有商业银行自身理念的原因。”
同业业务现在也成为绕开存贷比监管主要渠道，吴晓灵就此指出，这尽管有制度上的无奈，但也是不诚信的行为。
吴晓灵建议，除用于清算、结算及头寸参与的同业往来的资金外，其它均应视为一般存款和一般贷款，给它以资产负债的自主权，应该真实反映资金用途。此外，要明确金融产品的法律关系，银行发行的保本的负债产品一律计入表内，银行发行的非保本的产品，凡是有地区收益率的均应纳入表内。
“银行不保本的理财产品要注明信托关系，且不得有预期收益率的宣传，如果能明确是信托关系，而且不标明收益率的话，才可以被列入表外。”吴晓灵说。 |
